Fonds euros Nouvelle Génération : profiter d’un boost jusqu’à 1,50 %

Le sujet du jour : le fonds en euros boosté « Nouvelle Génération » proposé via certains contrats Spirica. Si vous envisagez d’affecter un apport significatif à votre assurance‑vie ou contrat de capitalisation, il est utile de comprendre comment fonctionne le bonus, quelles contraintes l’accompagnent et quelles erreurs éviter.

Sommaire

Comment fonctionne concrètement le bonus appliqué au fonds en euros ?

L’offre propose une majoration temporaire du taux servi pour les versements nouveaux ou complémentaires affectés au fonds en euros « Nouvelle Génération ». Deux paliers existent, sous réserve d’un montant minimum de versement de 100 000 € : un bonus de +1,10 % ou un bonus de +1,50 % appliqué au taux de participation aux bénéfices en gestion libre pour les années 2025 et 2026. Ces majorations ne se cumulent pas entre elles.

Les deux paliers expliqués

Le premier palier (+1,10 %) s’applique sans contrainte particulière sur la part investie en unités de compte. Le second palier (+1,50 %) est conditionné à ce que ≥50 % du versement soit investi en unités de compte non garanties en capital jusqu’au 31/12/2025 inclus. Si, avant cette date, une partie est arbitrée vers le fonds en euros ou fait l’objet d’un rachat partiel, la majoration est ramenée au palier inférieur de +1,10 %.

À qui s’adresse cette offre et quelles sont ses limites ?

L’offre est ouverte pour toute nouvelle souscription ou versement complémentaire sur les contrats concernés. Elle s’adresse aussi bien aux personnes physiques qu’aux personnes morales non commerciales. Pour une part investie à 100 % dans le fonds en euros, un plafond de 5 millions d’euros est mentionné pour l’éligibilité (pour 100 % de votre versement).

Exemple chiffré et ce qu’il faut bien interpréter

Pour se rendre compte de l’effet mécanique du bonus, la communication évoque un rendement hypothétique : si le rendement 2025 du fonds en euros était de 2,83 % (net des frais de gestion), l’ajout du bonus de +1,10 % ou +1,50 % porterait le rendement théorique jusqu’à 3,93 % ou 4,33 % avant prélèvements sociaux et fiscalité. Il est important de garder deux points en tête : il s’agit d’une hypothèse non garantie et la fiscalité ainsi que les prélèvements sociaux viendront réduire le taux net perçu.

Calculatrice et feuille de calcul affichant des rendements d'investissement et des pourcentages — L’exemple chiffré du bonus montre un rendement théorique porté jusqu’à 4,33 % avant fiscalité.

Risques, conséquences et erreurs fréquentes à éviter

Le boost vise à dynamiser la partie garantie du contrat, mais plusieurs éléments peuvent atténuer l’intérêt de l’opération :

Symbole d'avertissement ou de risque financier sur un document d'investissement — Les unités de compte offrent l’accès au palier supérieur mais comportent des risques de perte en capital.

Ne pas sous‑estimer le risque lié aux unités de compte : elles peuvent offrir la condition d’éligibilité au palier supérieur mais comportent un risque de perte en capital.

Perdre le bénéfice du palier supérieur en réalisant des arbitrages ou rachats partiels avant la date butoir, ce qui peut rétrograder le bonus au palier inférieur.

Méconnaître les plafonds : pour certains cas (100 % du versement en fonds euros) l’accès peut être limité à 5 millions d’euros.

Oublier l’impact des prélèvements sociaux et de la fiscalité sur le rendement final perçu.

Que vérifier dans le contrat avant de vous décider ?

Avant toute opération, examinez précisément : la nature exacte du contrat (ici, l’offre vise notamment les contrats Version Absolue 2 et Version Absolue Capi 2 assurés par Spirica), les conditions d’éligibilité au bonus, le traitement des arbitrages et rachats pendant la période d’observation, et les éventuelles exclusions de dispositifs tarifaires. Par exemple, certaines familles de supports (SCI, SCPI, ETF) peuvent être traitées différemment en matière de frais : la communication mentionne des frais d’entrée et d’arbitrage à 0 % avec le distributeur pour la plupart des supports, hors exceptions comme les SCI, SCPI et ETF.

Points contractuels et calendrier à connaître

La majoration s’applique au prorata temporis de la durée d’investissement. L’offre est annoncée pour 2025 et 2026 et, au plus tard, se termine le 31/12/2025, Spirica se réservant toutefois la possibilité d’y mettre fin à tout moment. En cas de désinvestissement partiel en cours d’année, la part désinvestie bénéficie du bonus au prorata temporis jusqu’au 31/12 de l’année en cours ; la part non désinvestie conserve le bonus pour l’année concernée.

Questions à poser à votre conseiller avant de souscrire ?

Pour limiter les mauvaises surprises, demandez à votre conseiller :

Quel est le mécanisme exact de calcul du bonus et son application en cas d’arbitrage ?

Quelle part du versement dois‑je placer en unités de compte pour atteindre le palier supérieur et quel est le risque associé ?

Quels plafonds s’appliquent à mon profil (montant maximum éligible) ?

Comment la fiscalité et les prélèvements sociaux affecteront le rendement net perçu ?

FAQ

Quel est le montant minimum pour bénéficier du bonus ?

Le montant minimum de versement pour être éligible au bonus est de 100 000 €.

Le bonus est‑il garanti ?

Non, la majoration est une offre commerciale applicable au taux de participation aux bénéfices du fonds pour 2025 et 2026 ; elle ne garantit pas le niveau de rendement futur du fonds, et les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Que se passe‑t‑il en cas d’arbitrage ou de rachat avant le 31/12/2025 ?

Si des arbitrages vers le fonds en euros ou des rachats partiels réduisent la part investie en unités de compte en dessous du seuil requis pour le palier supérieur, le bonus peut être ramené au palier inférieur (+1,10 %). En cas de désinvestissement partiel en cours d’année, la part désinvestie bénéficie du bonus au prorata temporis pour l’année en cours.