Le crédit consommation est généralement sollicité en cas de besoin d’argent pour financer un projet personnel. Ce type de prêt permet à l’emprunteur d’utiliser le montant obtenu comme bon lui semble. En effet, l’établissement prêteur n’a pas son mot à dire sur l’usage du crédit. Seulement, le montant accordé par ces organismes dans le cadre d’un crédit consommation n’est pas illimité. Il est important pour l’emprunteur de connaître le montant maximum pouvant être accordé afin de réaliser une demande qui ne fera pas l’objet d’un refus. Découvrez dans cet article comment on peut emprunter avec un crédit à la consommation.
Comment choisir le montant à emprunter avec un crédit à la consommation ?
Pour obtenir un crédit consommation auprès d’un organisme prêteur, l’emprunteur doit faire une demande et soumettre le montant dont il a besoin. En réalité, le montant que peut prêter un établissement financier n’a pas nécessairement de limite. Tout dépend du profil de l’emprunteur. Ce dernier peut donc demander n’importe quelle somme raisonnable qu’il pourra rembourser dans une certaine période. Le prêteur va procéder à l’évaluation de la demande de crédit en prenant en compte le profil de l’emprunteur. Il peut émettre un refus si la demande n’est pas réalisable, une acceptation si le demandeur répond à tous les critères, ou proposer une offre de prêt avec un montant plus adapté.
Quels sont les facteurs qui agissent sur le montant d’un crédit consommation ?
Les établissements prêteurs prennent en compte plusieurs éléments dans l’évaluation du montant qu’ils peuvent accorder à un emprunteur pour un crédit consommation. Il convient de les connaître si vous envisagez de faire une demande de prêt.
La capacité de remboursement
Les organismes prêteurs analysent la capacité de remboursement de l’emprunteur en prenant en compte les revenus mensuels et les dépenses régulières. Ils vont déterminer si vous disposez d’un revenu assez stable et suffisant pour rembourser le crédit.
Le ratio d’endettement
Le ratio d’endettement est le pourcentage des revenus mensuels de l’emprunteur qui sera consacré au remboursement des dettes. Généralement, les établissements prêteurs accordent un montant qui ne dépasse pas un certain pourcentage de vos revenus. Cela permet de garantir que vous pourrez faire face à vos obligations financières en toutes circonstances.
L’historique de crédit
L’historique de crédit de l’emprunteur joue un rôle majeur dans la décision des établissements de crédit. Un bon historique présente des paiements à temps et une bonne gestion de dettes. Cela peut aider l’emprunteur à obtenir un montant de crédit élevé. Avec un historique de crédit peu reluisant, les possibilités que les établissements prêteurs accordent un crédit sont faibles, et quasi nulles pour un montant élevé.
Le type de crédit
Le montant empruntable auprès d’un organisme de crédit peut aussi dépendre du type de crédit consommation. Les prêts personnels non garantis présentent des plafonds plus bas que les prêts personnels garantis (une maison ou un terrain en garantie).
Comment emprunter le plus grand montant avec un crédit à la consommation ?
Afin d’obtenir un crédit consommation avec un montant élevé, vous pouvez adopter certaines pratiques qui vont augmenter vos chances. Il faudra par exemple :
- Améliorer le score de crédit : avant la demande de crédit consommation, vous devez vérifier votre score de crédit et prendre des mesures pour l’améliorer. Cela implique de payer vos factures à temps, de réduire vos dettes en cours et d’éviter d’avoir plusieurs crédits en même temps ;
- Augmenter le revenu : avant la demande de crédit consommation, vous pouvez chercher une augmentation de revenu afin de consolider votre capacité de remboursement. Le montant que vous pouvez recevoir dans votre compte bancaire en cas d’acception va aussi augmenter ;
- Solliciter un prêt garanti : avec des garanties comme un bien immobilier, les établissements prêteurs sont plus enclins à accorder un crédit, même des montants élevés.
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